据香港文汇网报道,为鼓励市民及早为退休做好财务规划,香港自愿医保、强积金(MPF)自愿性供款,及延期年金的扣税措施,1日正式生效。贝莱德的调查显示,超过75%的香港受访者表示,已开始为退休作储蓄准备,比例较世界其他地区高,并有信心实现理想退休生活目标。

  财务计划宜兼顾长短期需要

  根据贝莱德最新发表的《2018年环球投资者取向调查》显示,虽然香港受访者退休储蓄准备率较高,但66%受访者仍然担忧积蓄不足以应对退休生活,以及有45%受访者对退休后如何管理财产感到担忧。

  调查又显示,香港人的退休金来源,有46%表示是来自个人储蓄,36%是来自私人养老金或退休计划,24%则来自强积金自愿供款;退休后,有63%港人希望通过继续投资作为资金来源,49%受访者表示会投资于定息收益产品来主动管理退休投资,但8%受访者表示会委托理财顾问代为管理退休投资。

  调查反映,港人仍较相信单靠自身的储蓄,以及退休后的投资去应对退休后的生活开支。

  不过,由于储蓄并不会自动增值,以及个人的投资知识所限,要在退休后通过投资在风险较高的市场来增值财富并不容易,因此才有较多人担忧积蓄不足以应对退休生活,以及对退休后如何管理财产感到担忧。

  贝莱德的调查建议,市民不妨考虑咨询专业理财顾问,协助了解及实现理想退休生活的目标,并制定兼顾长短期需要的财务计划。

  让部分收入长时间滚存

  特区政府推出的退休计划税务优惠,希望港人通过退税的诱因,令港人将更多收入及早投放于强积金及年金中,让资金能有长时间的滚存,胜过单纯的储蓄。同时也为退休后的潜在庞大医疗开支,加入“自愿医保计划”,让市民可更容易购买住院保险,及提高这类保险产品的质量。

  港府于《财政预算案》中提出允许延期年金产品供款、强积金自愿供款可扣税,根据特区政府最新公布,扣税措施预计于2019至2020财年实施,最高扣税额为6万元(港币,下同)。

  另外,特区政府原意是通过推出医保计划,立法强制保险公司提供受规管的医疗保险计划,将有能力的市民分流至私营医疗市场,减轻现在公营医疗体系的压力。

  计划要求保险公司提供的保单,必须符合12项最低要求,包括保证终身续保、必定承保、附加保费率设有上限等,而特区政府则会为计划提供资助,包括提供退税等方式,每年可作税务扣减的保费上限为每名受保人8000元,以吸引市民参与计划。

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